fb icon  tweeter icon  youtube icon linkedin icon tv icon radio icon
Σάββατο, 23 Ιουνίου 2018
Τρίτη, 10 Οκτωβρίου 2017 14:20

Ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων μοντέλου Ιρλανδικού - Πώς θα λειτουργήσει

Με μοντέλο Ιρλανδίας επιχειρούν πλέον οι τράπεζες να ανακτήσουν οφειλές από στεγαστικά δάνεια και να καταστήσουν αποδοτικές τις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις οφειλών........

Το τελευταίο διάστημα το προϊόν που έχει μπει στη φαρέτρα των τραπεζών για τις ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων έχει "σφραγίδα" Ιρλανδίας, αφού πρόκειται για το προϊόν που χρησιμοποιήθηκε στην ιρλανδική κρίση. 

Πρόκειται για το split and freeze, το οποίο εντάσσεται στα πιο δραστικά προϊόντα για τις ρυθμίσεις οφειλών και η εφαρμογή του "υπαγορεύεται" από την αδυναμία απόδοσης που παρουσιάζουν οι μέχρι σήμερα μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις που έχουν ακολουθήσει οι τράπεζες.

Η επιτυχία των μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων, και βεβαίως  η αναλογία τους στο μίγμα στρατηγικής που εφαρμόζουν οι τράπεζες για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αποτελεί έναν από τους βασικούς υπο - στόχους που έχει θέσει ο SSM στις ελληνικές τράπεζες και στον οποίο δίδεται έμφαση κατά τους ελέγχους χαρτοφυλακίων που βρίσκονται σε εξέλιξη.

Το split and freeze στοχεύει σε δύο άξονες από των οποίων τη σύνθεση προκύπτει η ρυθμισμένη οφειλή για τον δανειολήπτη.

Πρώτον, ποιο είναι το διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη για να "σηκώσει" τη δόση αποπληρωμής. Δεύτερον, πώς θα μειωθεί το υψηλό loan to value, δηλαδή η υψηλότερη αξία που έχει το δάνειο σε σχέση με το υποκείμενο ακίνητο.

Το δεύτερο αυτό στοιχείο αποτελεί μεγάλο πρόβλημα για τράπεζες και δανειολήπτες, καθώς η μεγάλη πτώση που έχει επέλθει στην αξία των ακινήτων αίρει το κίνητρο αποπληρωμής δανείων που είναι υψηλότερα από την αξία των ακινήτων για τα οποία έχουν συναφθεί. 

Προκειμένου να επιτευχθούν συνδυαστικά οι ανωτέρω στόχοι, το split and freeze χωρίζει το μη εξυπηρετούμενο δάνειο σε δύο νέα δάνεια, εκ των οποίων το ένα συμφωνείται ότι θα αποπληρώνεται με βάση τη δόση που αντέχει ο δανειολήπτης και το άλλο μπαίνει στον πάγο. Το δάνειο που μπαίνει στον πάγο για αόριστο χρόνο, εξαργυρώνει "πόντους" για τη συνέπεια του δανειολήπτη. 

Συγκεκριμένα, σε αντίθεση με τα μέχρι σήμερα προϊόντα όπου ένα δάνειο έσπαγε σε δύο, διατηρώντας όμως ακέραιη την οφειλή και στα δύο κομμάτια, το κομμάτι που "παγώνει" με τη μέθοδο split and freeze, "κουρεύεται" σταδιακά αναλόγως της συνέπειας που έχει δείξει ο οφειλέτης στην αποπληρωμή του άλλου κομματιού του δανείου του.

Έτσι, για κάθε χρόνο που ο οφειλέτης είναι συνεπής στην αποπληρωμή, η τράπεζα σβήνει ένα μέρος του δανείου και μάλιστα αυτό ισχύει χωρίς συγκεκριμένο χρονικό περιορισμό. Το στοιχείο αυτό είναι που διαφοροποιεί το split and freeze από την προηγούμενη γενιά προϊόντων, καθώς με αυτά κοβόταν η μηνιαία δόση του δανειολήπτη, αλλά όχι και το κεφάλαιο του δανείου.

Η μέθοδος split and freeze αποτελεί πλέον την έσχατη λύση για τράπεζες και δανειολήπτες, ένα βήμα πριν από τους πλειστηριασμούς για τις ανακτήσεις οφειλών. Σημειώνεται ότι στην υιοθέτησή του από τις ελληνικές τράπεζες οδήγησε το γεγονός της παρατηρούμενης αύξησης εισροών μη εξυπηρετούμενων δανείων στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο, το υψηλό ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων που ξαναγίνονται "κόκκινα", αλλά και το γεγονός ότι στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο, ποσοστό άνω του 30% των δανείων που δεν εξυπηρετούνται τελεί υπό καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία.

Νένα Μαλλιάρα

Πηγή: capital.gr

Newsroom MykonosTicker

Translate this Page

 

Ροή Ειδήσεων - Newsfeed

Εκστρατεία ενημέρωσης του επιβατικού κοινού στο λιμάνι του Πειραιά

Εκστρατεία ενημέρωσης του επιβατικού κοινού πραγματοποιήθηκε στο λιμάνι του Πειραιά από στελέχη...

Εκστρατεία ενημέρωσης του επιβατικού κοινού στο λιμάνι του Πειραιά

Εκστρατεία ενημέρωσης του επιβατικού κοινού πραγματοποιήθηκε στο λιμάνι του Πειραιά από στελέχη...

This new capsule collection of Oscar de la Renta is inspired by Mykonos

The Cyclades and Mykonos inspire the American House for a new summer, capsule collection.....

Πρωτοσέλιδα

Best of Mykonos Ticker

Απόδραση σε ένα Country Chic εξοχικό!!

Δίπλα στη σκιά ενός γιγαντιαίου δέντρου, που βρίσκεται σε ένα όμορφο κήπο και περιβάλλεται από τα γειτονικά αμπέλια και περιβόλια, είναι αυτό το όμορφο και κομψό, ρουστίκ σπίτι!! Έχει αναπαλαιωθεί...

Καταγγελία της ΠΟΠ-ΟΤΑ κατά του Δημάρχου Μυκόνου για τη διαδικασία αξιολόγησης

Σφοδρή επίθεση εναντίον του δημάρχου Μυκόνου εξαπολύει η Πανελλήνια Ομοσπονδία Προσωπικού Οργανισμών Τοπικής Αυτοδιοικήσης ΠΟΠ-ΟΤΑ και τον καταγγέλλει για υπέρβαση των αρμοδιοτήτων του.........

Η sexy Lindsay Lohan απολαμβάνει..... την Μύκονο....όχι μόνο για διακοπές.... [pics]

Η Lindsay Lohan βρίσκεται για ένα ακόμα καλοκαίρι στη Μύκονο και πλέον όχι μόνο για διακοπές αλλά και για δουλειά!!.......

Η… «κεραμίδα» των νέων αντικειμενικών στον ΕΝΦΙΑ του 2018 – Αναλυτικός οδηγός

Την αναπροσαρμογή των αντικειμενικών τιμών των ακινήτων στο 58% των περιοχών της χώρας στις οποίες εφαρμόζεται το σύστημα του αντικειμενικού προσδιορισμού της φορολογητέας αξίας των ακινήτων...

Οι ιλιγγιώδεις τζίροι στην Μύκονο - Nammos, Scorpios και beach bar με εισπράξεις εκατομμυρίων σε μια σεζόν

Τους τεράστιους τζίρους που κάνουν οι πιο διάσημες επιχειρήσεις της Μυκόνου αποκαλύπτει σήμερα η εφημερίδα Πρώτο Θέμα σε αναλυτικό ρεπορτάζ με στοιχεία.....

«Βόμβα» από τον Αρειο Πάγο για το Σκοπιανό

Απόφαση-βόμβα του Αρείου Πάγου (Α.Π.), που «θάφτηκε κάτω από το χαλί», αδειάζει την κυβέρνηση για το Σκοπιανό. Προ ετών το ανώτατο δικαστήριο της χώρας έκρινε πως «δεν υπάρχει μακεδονικό έθνος...

Γνωστή τραγουδίστρια «αναστάτωσε» τη Μύκονο με τη sexy εμφάνιση της!! [pics]

«Απόδραση» στη Μύκονο για την τραγουδίστρια που πήγε να κάνει τις βουτιές της στο νησί των Ανέμων με καλούς της φίλους.........

Ρόμπι, Μύκονος και bohemian γλυπτά

Το σκηνικό στο Ile de Cavallo θύμιζε κάτι από τις εμβληματικές φωτογραφίες του Slim Aarons. Ο Ρόμπι Γουίλιαμς και η Ζιζέλ Μπούντχεν απολάμβαναν στις βεράντες του «Hotel & Spa des...

Πανελλήνιες 2018: Τα πρώτα συμπεράσματα για τις Βάσεις 2018 - Εκτιμήσεις για «Βουτιά» – Σε ποιά πεδία αναμένεται πτώση

Πανελλήνιες 2018: Χαμηλές επιδόσεις διαπιστώνουν οι καθηγητές που βλέπουν τα γραπτά των υποψηφίων – Οι επιλογές τους στο μηχανογραφικό δελτίο θα κρίνουν πολλά – Η οικονομική κρίση κρίνει την...

Οι 15 πιο γοητευτικές τάσεις των νυχιών summer 2018

The Coolest Nail Trends for Summer 2018 Nail art ideas and color trends!! Οι παστέλ αποχρώσεις και εκείνες που θυμίζουν τα γαλλικά γλυκίσματα μακαρόν που έτσι κι αλλιώς αποτελούν δυνατή...