fb icon  tweeter icon  youtube icon linkedin icon tv icon radio icon
Τετάρτη, 20 Ιουνίου 2018
Κυριακή, 11 Μαρτίου 2018 13:05

Αποψη: Κόκκινα δάνεια: μια πρόταση τελευταίας ευκαιρίας

Γράφτηκε από τον 
Βαθμολογήστε αυτό το άρθρο
(0 ψήφοι)

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΟΛΛΙΑΣ*

Π​​αρά τη σημαντική καθυστέρηση που καταγράφηκε στο θέμα της διευθέτησης των κόκκινων δανείων –αφού κανονικά θα έπρεπε να είναι το πρώτο θέμα στην.......

ατζέντα από το 2010–, οι τράπεζες καλούνται πλέον να κάνουν σημαντικά βήματα προς την κατεύθυνση της μείωσης της μη εξυπηρετούμενης έκθεσής τους.

Το γεγονός ότι ακόμα δεν προχωράμε με τους επιθυμητούς ρυθμούς δυσκολεύει τις διοικήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων στην προσπάθειά τους για πλήρη και άμεση εξυγίανση των ισολογισμών τους.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι ελληνικές τράπεζες δεν θα περάσουν με επιτυχία τα stress tests. Αλλωστε, σε κάθε περίπτωση, αναγνωρίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα η προσπάθεια που συντελείται, η οποία είναι ούτως ή άλλως δύσκολη και για άλλες ευρωπαϊκές χώρες που αντιμετωπίζουν το συγκεκριμένο πρόβλημα (βλ. Ιταλία, Πορτογαλία κ.ά.).

Διότι, στο τέλος της ημέρας, το μεγάλο ζητούμενο είναι να μη διαταραχθούν περαιτέρω η λειτουργία και η ισορροπία του τραπεζικού συστήματος της χώρας, ώστε αυτό να επανέλθει τάχιστα στη φυσιολογική του λειτουργία, δηλαδή στη χορήγηση ρευστότητας προς την αγορά.

Για να επιτευχθεί αυτό, απαιτούνται δύο συγκεκριμένες παρεμβάσεις και κατευθύνσεις, που αμφότερες αφορούν τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων. Απώτερος σκοπός είναι η ουσιαστική επίλυση του θέματος, χωρίς να προκληθούν αναταράξεις στον κοινωνικό ιστό.

Η πρώτη παρέμβαση αφορά την κατεύθυνση που πρέπει να έχουν οι 130.000 πλειστηριασμοί, που η κυβέρνηση με τους δανειστές έχει συμφωνήσει ότι πρέπει να γίνουν μέχρι το 2021.

Στο συγκεκριμένο θέμα, είναι μονόδρομος –κατά τη γνώμη μου– η απόλυτη στόχευση των στρατηγικών κακοπληρωτών. Ο πλειστηριασμός, ή η απειλή πλειστηριασμού για όσους μπορούν αλλά δεν θέλουν να πληρώσουν, είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος για να διασφαλίσουν οι τράπεζες τα συμφέροντά τους απέναντι σε αυτή την κατηγορία δανειοληπτών.

Πρώτον, γιατί ουδείς διαφωνεί με τον πλειστηριασμό των περιουσιακών στοιχείων όσων έχουν πάρει δάνεια, έχουν βγάλει τα χρήματα στο εξωτερικό και επιλέγουν να σταματήσουν την αποπληρωμή του δανείου τους.

Δεύτερον, γιατί η πίεση προς τους συγκεκριμένους οφειλέτες φαίνεται πως αποδίδει. Μόνο τυχαίο, δηλαδή, δεν είναι το γεγονός ότι τρεις στους δέκα οφειλέτες των οποίων τα ακίνητα απειλούνται με πλειστηριασμό σπεύδουν στα υποκαταστήματα για να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και ότι, ταυτόχρονα, το ποσοστό των οφειλετών που προσέρχονται για ρύθμιση λίγο πριν τρέξει ο πλειστηριασμός είναι το ίδιο με αυτό των στρατηγικών κακοπληρωτών. Αρα αυτοί είναι που τρέχουν για ρύθμιση και όχι όσοι αδυνατούν πραγματικά να αντεπεξέλθουν.

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά την κατεύθυνση που πρέπει να πάρουν οι διαπραγματεύσεις των τραπεζών με τους υπόλοιπους οφειλέτες. Οσους, δηλαδή, θέλουν αλλά δεν μπορούν να πληρώσουν. Αντικειμενικά. Αποδεδειγμένα.

Εδώ, η περίπτωση της Κύπρου μάς δείχνει τον δρόμο: Στη Μεγαλόνησο, με διάταξη νόμου, προβλέπεται το εξής όταν η τράπεζα πρόκειται να πουλήσει το δάνειο του οφειλέτη σε fund:

Αποστέλλεται στον δανειολήπτη επιστολή, με την οποία του ζητείται να καταθέσει τη δική του γραπτή προσφορά μέσα σε σαράντα πέντε εργάσιμες ημέρες, όπου θα αναφέρει το χρηματικό ποσό, τη χρονική περίοδο εξόφλησης και την πηγή των χρημάτων.

Κάτι αντίστοιχο, λοιπόν, μπορεί να γίνει και στη χώρα μας. Δεδομένου ότι έχουμε φτάσει πλέον στο σημείο όπου η πώληση των δανειακών χαρτοφυλακίων σε funds είναι άμεσης προτεραιότητας, πρέπει ο δανειολήπτης να έχει μια τελευταία ευκαιρία. Σε τι αφορά αυτή;

Στο ότι η τράπεζα πρέπει να απευθύνεται στον οφειλέτη, κάνοντάς του προσφορά για να αποπληρώσει το δάνειό του στην ίδια τιμή την οποία έχει προσφέρει το fund.

Ο δανειολήπτης θα έχει σαράντα πέντε εργάσιμες ημέρες για να απαντήσει. Αν βρει τα χρήματα, θα εξαγοράσει το δάνειό του, αν απαντήσει αρνητικά, τότε το δάνειο καταλήγει οριστικά στο fund.

Με αυτόν τον τρόπο, επιτυγχάνονται δύο στόχοι:

Αφενός, εξαντλούνται τα περιθώρια για τον οφειλέτη να αποπληρώσει την οφειλή του, χωρίς να κινδυνεύουν τα περιουσιακά του στοιχεία από τα funds.

Αφετέρου, η τράπεζα θα πετύχει υψηλότερα τιμήματα, λόγω του γεγονότος ότι το fund θα προσφέρει υψηλότερη τιμή με αυτή τη διαδικασία και υπό τον επικείμενο ανταγωνισμό με τον δανειολήπτη για το ποιος θα πάρει το δάνειο, από τη στιγμή που αν ο δανειολήπτης προσφέρει το ίδιο τίμημα δεν θα ξαναδοθεί στο fund το δικαίωμα της αντιπρότασης. Γνωρίζω ότι η συγκεκριμένη διαδικασία ίσως είναι περισσότερο χρονοβόρα. Αν, όμως, συμφωνηθεί με τους δανειστές, οι τράπεζες έχουν τον κατάλληλο μηχανισμό να τη φέρουν εις πέρας όσο αμεσότερα γίνεται και βεβαίως το κοινωνικό πρόσημο που θα προκύψει από αυτή τη διαδικασία είναι σίγουρα σημαντικότερο.

* Ο κ. Κωνσταντίνος Β. Κόλλιας είναι πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος.

Διαβάστηκε 103 φορές

Translate this Page

 

Ροή Ειδήσεων - Newsfeed

«Έφυγε» ο καθηγητής Βασίλης Καρύδης

«Έφυγε» σήμερα ο καθηγητής Βασίλης Καρύδης ο οποίος διετέλεσε βοηθός του Συνηγόρου του Πολίτη το...

Μέρκελ: Καλή συγκυρία για αλλαγές και λόγω Ελλάδας

Σε μια δύσκολη χρονική συγκυρία για τη Μέρκελ λόγω της ενδοκυβερνητικής κρίσης με τους...

Έ. Κουντουρά: Καλωσορίζουμε και υποστηρίζουμε τις νέες επενδύσεις στον δυναμικά αναπτυσσόμενο τουριστικό τομέα

«Καλωσορίζουμε και υποστηρίζουμε τις νέες επενδύσεις της Thomas Cook στον δυναμικά αναπτυσσόμενο...

Πρωτοσέλιδα

Best of Mykonos Ticker

Απόδραση σε ένα Country Chic εξοχικό!!

Δίπλα στη σκιά ενός γιγαντιαίου δέντρου, που βρίσκεται σε ένα όμορφο κήπο και περιβάλλεται από τα γειτονικά αμπέλια και περιβόλια, είναι αυτό το όμορφο και κομψό, ρουστίκ σπίτι!! Έχει αναπαλαιωθεί...

Σκληρές και σκασμένες φτέρνες; Όχι πια!! Η Απόλυτη σπιτική «συνταγή για βελούδινα πόδια!!

Η σπιτική «συνταγή» που μαλακώνει ακόμα και τις πιο σκασμένες φτέρνες!! Η φυσική και αποτελεσματική αντιμετώπιση για τις σκασμένες φτέρνες.....

5 βήματα για Μεταξένια χέρια!! (Tips)

Τα χέρια πρέπει πάντα να είναι όμορφα και περιποιημένα έτσι ώστε και το μανικιούρ να δείχνει τέλειο και όλοι να παρακαλούν να σου φιλήσουν τα χέρια!! Όλα όσα πρέπει να ξέρεις για να έχεις μεταξένια...

Αυτές είναι οι νέες αντικειμενικές αξίες στην Μύκονο και σε όλη την Ελλάδα [Πίνακας]

Δημοσιεύτηκε πριν από λίγο στο Φύλλο της Εφημερίδας της Κυβερνήσεως η απόφαση με τις αντικειμενικές αξίες των ακινήτων.......

Καταγγελία της ΠΟΠ-ΟΤΑ κατά του Δημάρχου Μυκόνου για τη διαδικασία αξιολόγησης

Σφοδρή επίθεση εναντίον του δημάρχου Μυκόνου εξαπολύει η Πανελλήνια Ομοσπονδία Προσωπικού Οργανισμών Τοπικής Αυτοδιοικήσης ΠΟΠ-ΟΤΑ και τον καταγγέλλει για υπέρβαση των αρμοδιοτήτων του.........

Τροπολογία για ενοικιαζόμενα Ι.Χ. με οδηγό

Σε μιση ωρα μειώνεται η υποχρέωση της ελάχιστης διάρκειας σύμβασης τριών ωρών που έχουν οι εταιρίες ενοικιαζομένων αυτοκινήτων με οδηγό, σύμφωνα με τροπολογία που.........

Σκοπιανό: Ολόκληρη η συμφωνία Τσίπρα - Ζάεφ για τη «Βόρεια Μακεδονία» (pdf)

Έως το τέλος του 2018 οι αλλαγές στο Σύνταγμα των Σκοπίων - Παραπέμπεται σε Επιτροπές το θέμα της χρήσης των εμπορικών σημάτων (μακεδονικός χαλβάς), οι οποίες θα βγάλουν αποτέλεσμα σε τρία χρόνια -...

Αποσύρεται η τροπολογία που

Παρέμβαση του υπουργού Υποδομών και Μεταφορών Χρήστου Σπίρτζη επί της τροπολογίας που κατατέθηκε στο σχέδιο Νόμου του Υπουργείου Οικονομικών........

Σε ανοδική τροχιά η αγορά πολυτελών εξοχικών κατοικιών στη Μύκονο

Ενδιαφέρον ξένων αγοραστών σε νησιωτικές περιοχές και ιδιαίτερα σε Μύκονο, Κέρκυρα, Κρήτη, Πάρο - Σε ανοδική τροχιά η αγορά πολυτελών εξοχικών κατοικιών.....

Η sexy Lindsay Lohan απολαμβάνει..... την Μύκονο....όχι μόνο για διακοπές.... [pics]

Η Lindsay Lohan βρίσκεται για ένα ακόμα καλοκαίρι στη Μύκονο και πλέον όχι μόνο για διακοπές αλλά και για δουλειά!!.......